BAA
О ПОРЯДКЕ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПОЛОЖЕНИЕ
ПРИДНЕСТРОВСКИЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК
ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
25 апреля 2007 г.
N 72-П
(САЗ 07-23)
Утверждено
Решением Правления
Приднестровского республиканского банка
Протокол N 11 от 25 апреля 2007 года
Зарегистрировано Министерством юстиции
Приднестровской Молдавской Республики 31 мая 2007 г.
Регистрационный N 3945
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 21 декабря 1993 года (СЗМР 93-4) "О Приднестровском Республиканском банке" (САЗ 93-4) с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 5 июня 1998 года N 102-ЗИД (СЗМР 98-2); от 9 февраля 2000 года N 241-ЗИД (СЗМР 00-1); от 30 июня 2000 года N 311-ЗИД (СЗМР 00-2); от 10 июля 2002 года N 152-ЗИД-III (САЗ 02-28); от 16 ноября 2005 года N 664-ЗД-III (САЗ 05-47), от 11 января 2007 года N 151-ЗИ-IV (САЗ 07-3), Законом Приднестровской Молдавской Республики от 1 декабря 1993 года "О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике" (СЗМР 93-2), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 14 мая 1996 года N 6-ЗИД (СЗМР 96-2), от 13 июля 2001 года N 29-ЗД-III (газета "Приднестровье" N 132 (1642) от 18 июля 2001 года), от 10 июля 2002 года N 152-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 31 октября 2002 года N 202-ЗД-III (САЗ 02-44), от 25 октября 2005 года N 648-ЗИД-III (САЗ 05-44), от 31 октября 2006 года N 112-ЗИД-IV (САЗ 06-45), Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 июня 1995 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (СЗМР 95-2), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 9 июня 1998 года N 104-ЗИД (СЗМР 98-2), от 7 июля 1999 года N 180-ЗИД (СЗМР 99-3), от 15 июля 1999 года N 183-ЗИ (СЗМР 94-3), от 10 июля 2002 года N 152-ЗИД-III (САЗ 02-28); от 10 июля 2002 года N 154-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 18 апреля 2005 года N 556-ЗИД-III (САЗ 05-17), от 26 апреля 2005 года N 558-ЗИД-III (САЗ 05-18), от 17 июня 2005 года N 578-ЗИД-III (САЗ 05-25), от 23 марта 2006 года N 14-ЗИ-IV (САЗ 06-13), Указом Президента Приднестровской Молдавской Республики от 26 октября 2001 года N 554 "О внедрении дополнительных форм безналичных расчетов на территории Приднестровской Молдавской Республики" (САЗ 01-44) и нормативными актами Приднестровского республиканского банка. Положение устанавливает порядок выпуска банковских карт банками (далее - банки-эмитенты) и особенности осуществления банками, кредитными организациями (далее - банки) операций с банковскими картами на территории Приднестровской Молдавской Республики.
Глава 1. Общие Положения
1. Предметом настоящего Положения являются принципы и правила осуществления банками Приднестровской Молдавской Республики выпуска банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) и операций с их использованием.
2. Выполнение требований данного Положения является обязательным для всех сторон, участвующих в деятельности, связанной с эмиссией банковских карт и совершением операций с их использованием.
3. В рамках настоящего Положения понимаются следующие термины:
Авторизация платежа по карте - процедура сверки данных карты с полномочиями ее держателя, посредством которой торгово-сервисная организация и (или) пункт выдачи наличных запрашивает и получает от эмитента либо непосредственно с карты информацию о возможности осуществления платежа по конкретной карте (код авторизации) прежде чем карта будет принята им к оплате.
Банкомат - программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника банка операций выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием банковских карт, и передачи распоряжений банку о перечислении денежных средств с банковского счета клиента или с карты, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Банк-эквайер - банк, имеющий взаимные обязательства с торгово-сервисной организацией, обусловливающие принятие торгово-сервисной организацией карт в оплату за товары (услуги), и гарантирующие зачисление денежных средств на счет торгово-сервисной организации на основании принятой от нее информации по операциям с использованием банковских карт, а также взаимные обязательства с платежной системой, позволяющие осуществлять операции по выдаче наличных денежных средств.
Банк-эмитент (эмитент) - банк, являющийся участником какой-либо платежной системы, который либо сам является правообладателем марки, под которой эмитирована карта, либо имеет с правообладателем марки взаимные обязательства, позволяющие ему эмитировать карту под его маркой.
Владелец карты - физическое, юридическое лицо или предприниматель без образования юридического лица (далее - юридическое лицо), на имя которого на условиях, оговоренных в соответствующих договорах с эмитентом, эмитируется карта.
Держатель карты - владелец карты или другое лицо, уполномоченное владельцем.
Документ по операциям с использованием банковских карт (карт-чек, квитанция, чек (далее - чек)) - документ первичного учета, удостоверяющий факт осуществления платежа по карте.
Импринтер - это механическое устройство, предназначенное для фиксирования операций, произведенных с использованием карт и составления чека на бумажном носителе.
Карта (банковская карта) - персонализированный либо неперсонализированный платежный инструмент, предназначенный для осуществления безналичных расчетов за товары (услуги), получения наличных денежных средств и других банковских услуг.
Непризнаваемый платеж по карте - платеж по онлайновой карте, выполненный лицом, не являющимся держателем, действующим без согласия и (или) без ведома держателя либо без соблюдения предусмотренных в рамках данной платежной системы процедур.
Номер карты (первичный номер опознания) - неотъемлемый код любой карты, именуемый также PAN, который записывается на одном или нескольких компонентах карты, в частности может быть указан на ее лицевой стороне.
Персонализация карты - процесс подготовки карты к использованию ее в качестве платежного инструмента, представляющий собой процедуру нанесения информации, предусмотренной правилами участников расчетов, на карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу карты.
Персональный идентификационный номер - конфиденциальный код, именуемый также PIN, который воспроизводится держателем с целью признания его права на использование карты.
Платежная система на основе банковских карт (далее - ПС) - это банк или ассоциация банков, которые эмитируют карты под некоторым именем и общей маркой, и имеют взаимные обязательства, инструменты и процедуры, посредством которых обеспечивается осуществление операций с использованием банковских карт.
Пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) - специально оборудованное место для совершения операций по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карт.
Расчетно-процессинговый центр - банк, кредитная организация либо их структурное подразделение, которое осуществляет взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт, производит сбор информации о транзакциях и подготовку информации для расчетной сессии, а также выполняет информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов при соблюдении требований действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики и нормативных правовых актов Приднестровского республиканского банка.
Торгово-сервисная организация (далее - ТСО) - юридическое лицо, которое в соответствии с договором между ним и банком-эквайером принимает карты в качестве платежного средства за предлагаемые товары (услуги).
Сеть банка по приему карт - точки обслуживания держателей карт, расположенные в центральном офисе банка, его филиалах, а также в помещениях ТСО, с которыми банк заключает договора, по которым он обязуется возмещать ТСО денежные средства за отпущенные товары, выполненные работы и предоставленные услуги в сроки и на условиях, оговоренных в этих договорах.
Стоп-лист - реестр номеров банковских карт, не принимаемых к обслуживанию.
Участник расчетов - банк-эмитент или банк-эквайер, который на основании договорных отношений с другими участниками расчетов взаимодействует с ними в рамках какой-либо межбанковской системы по переводу денежных средств посредством использования определенных платежных инструментов.
Электронный терминал (далее - терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для фиксирования операций с использованием банковских карт.
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством защиты информации, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов.
4. На территории Приднестровской Молдавской Республики банки-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения держателями карт операций с денежными средствами в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором с эмитентом.
5. Банк вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
а) Расчетная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту в порядке, предусмотренном соответствующим договором при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
б) Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах лимита, установленного соответствующим договором.
в) Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг) или выдаче наличных денежных средств.
6. В зависимости от технологии, по которой осуществляются операции с картой, различают два вида карт:
а) онлайновая карта - карта, операции по которой осуществляются между участниками ПС с применением процедуры авторизации карты в режиме реального времени;
б) оффлайновая карта - карта, операции по которой осуществляются без применения процедуры авторизации в режиме реального времени, посредством списания остатков денежных средств на карте.
7. В зависимости от того, кто является владельцем карты, выделяются следующие виды карт:
а) личная карта, владельцем которой является физическое лицо;
б) корпоративная карта, владельцем которой является юридическое лицо.
8. В зависимости от области использования банковские карты подразделяются на две группы:
а) международные карты, которые могут быть использованы как на территории Приднестровской Молдавской Республики, так и за ее пределами;
б) внутренние карты, которые могут быть использованы только в пределах территории Приднестровской Молдавской Республики.
9. В зависимости от того, является ли держатель карты владельцем карты, выделяют следующие виды карт:
а) основная карта, держатель которой является владельцем карты;
б) дополнительная карта, держатель которой не является владельцем карты, но имеет предоставленное владельцем карты право распоряжаться денежными средствами с использованием дополнительной карты.
10. Все программное и аппаратное обеспечение, используемое при осуществлении операций с использованием банковских карт, должно удовлетворять соответствующим международным нормам и стандартам, а также пройти обязательное согласование с Приднестровским республиканским банком.
Глава 2. Порядок выдачи Приднестровским республиканским банком
Разрешения на право осуществления операций
с использованием банковских карт
11. Банки осуществляют операции с использованием банковских карт при наличии соответствующего Разрешения Приднестровского республиканского банка.
12. Для получения Разрешения на право осуществления операций с использованием банковских карт банк должен представить в Приднестровский республиканский банк заявление.
13. Для получения Разрешения на право эмиссии банковских карт к заявлению прилагаются:
а) копия документа, подтверждающего право на эмиссию карт данной марки, выданной правообладателем марки, в случае, если банк не является правообладателем марки;
б) копия договора с расчетно-процессинговым центром в случае, если расчетно-процессинговый центр не является структурным подразделением данного банка;
в) бизнес-план, содержащий следующие разделы:
1) сведения о банке: описание информационной системы банка, обеспечивающей платежи по картам;
2) сведения о карте: описание видов карт, которые банк намеревается эмитировать, принимать к оплате;
3) намечаемые цели:
- планируемое количество карт, которые банк намерен эмитировать, принимать к оплате;
- способ осуществления анализа платежеспособности клиента в случае выдачи ему кредитной карты;
- планируемая дата начала осуществления банком заявленной им деятельности;
4) схема осуществления платежей по картам.
14. Для получения Разрешения на эквайринг банковских карт к заявлению прилагаются:
а) копия документа, подтверждающего право на осуществление операций с картами данной марки, выданного правообладателем марки, в случае, если банк не является правообладателем марки;
б) копия договора с расчетно-процессинговым центром в случае, если расчетно-процессинговый центр не является структурным подразделением данного банка.
15. Приднестровский республиканский банк вправе запрашивать и другие документы, характеризующие деятельность банка, особенности применяемого для эмиссии карт и осуществления операций с их использованием оборудования и программного обеспечения, условия и порядок эмиссии и обслуживания карт.
16. Приднестровский республиканский банк принимает решение о выдаче Разрешения на право осуществления операций с использованием банковских карт (Приложение N 1) в течение 30 дней с момента получения документов, указанных в п.п. 12 - 15 настоящего Положения.
17. В выдаче Разрешения может быть отказано по следующим причинам:
а) несоответствие перечня представленных банком документов перечню документов, перечисленных в п. п. 13 - 14 настоящего Положения;
б) в случае наличия неисполненных предписаний Приднестровского республиканского банка и непредставления или несвоевременного представления отчетности в Приднестровский республиканский банк.
18. При принятии положительного решения по вопросу выдачи Разрешения Приднестровский республиканский банк направляет в адрес банка письменное Уведомление. Одновременно производится выписка Разрешения в трех экземплярах: один экземпляр направляется банку вместе с Уведомлением, второй хранится в Приднестровском республиканском банке вместе с документами, представленными заявителем для получения Разрешения, третий - в расчетно-процессинговом центре ПС.
19. При установлении нарушений банком законодательства Приднестровской Молдавской Республики в области регулирования эмиссии карт и осуществления операций с их использованием Приднестровский республиканский банк вправе приостановить действие Разрешения на срок до 6 месяцев либо внести в него дополнения и изменения.
В случае установления неоднократных нарушений Приднестровский республиканский банк вправе отозвать Разрешение, в том числе без предварительного приостановления его действия. В случае отзыва Разрешения Приднестровский республиканский банк уведомляет об этом расчетно-процессинговый центр.
20. При отзыве Разрешения вопрос о выдаче нового Разрешения может рассматриваться не ранее чем через один год после его отзыва.
Глава 3. Эмиссия банковских карт
21. Выдача карты эмитентом держателю осуществляется в соответствии с Правилами банка после заключения соответствующего договора и открытия счета для учета операций с использованием карты.
22. Эмитент обязан обеспечить:
а) присутствие на карте элементов персонализации, находящихся на поверхности карты, и (или) в других конструктивных элементах, в том числе в интегральной схеме, на магнитной полосе и прочих;
б) применение элементов безопасности и персонализации, препятствующих фальсификации, искажению информации, касающейся операции с использованием карты, мошенническому или непредусмотренному банком-эмитентом использованию карты, ограничивающих последствия кражи, утери, повреждения или поломки карты, предотвращающих появление в процессе использования карты каких-либо материальных последствий, наносящих ущерб сторонам;
в) размещение на карте следующей информации (элементов):
1) номер карты;
2) наименование, аббревиатура и (или) логотип ПС;
3) наименование, аббревиатура и (или) логотип банка-эмитента;
4) голограмма, видимая в натуральном свете;
5) интегральная схема и (или) магнитная полоса;
г) в зависимости от области использования и вида карты, применяемых стандартов, а также требований взаимных обязательств, сведения (элементы), перечисленные в пп. 3), 4) пп. в) п. 22 настоящего Положения, могут отсутствовать.
23. Эмитируя карты под маркой какого-либо правообладателя марки, банк-эмитент исполняет его полномочия в сроки и на условиях взаимных обязательств.
24. Банк может быть участником нескольких ПС и эмитировать карты под несколькими марками.
Глава 4. Операции с использованием банковских карт
25. По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных, кредитных карт, выданных банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
26. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной, кредитной карты, выданной банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
27. Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте на территории Приднестровской Молдавской Республики;
б) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
в) оплату товаров (работ, услуг) в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
г) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
д) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
28. Клиент - юридическое лицо осуществляет с использованием расчетных карт, кредитных карт следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики для осуществления на территории Приднестровской Молдавской Республики расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов в соответствии с порядком, установленным Приднестровским республиканским банком;
б) оплата расходов в рублях Приднестровской Молдавской Республики, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Приднестровской Молдавской Республики;
в) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
г) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики для оплаты командировочных и представительских расходов;
д) оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
29. Клиенты - физические и юридические лица с использованием расчетных карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета физического, юридического лица в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета.
30. Банки при осуществлении эмиссии расчетных, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:
а) остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае отсутствия в договоре банковского счета условия предоставления овердрафта;
б) лимит предоставления овердрафта;
в) лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.
31. Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций с использованием банковских карт в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.
Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк реестра платежей или электронного журнала.
Глава 5. Принятие банковских карт к оплате ТСО
32. ТСО может принять карты к оплате лишь при наличии у нее взаимных обязательств с банком-эквайером, который в свою очередь гарантирует ему зачисление на его счет средств, вырученных в результате продажи товаров и оказания услуг по картам, выпущенным любым эмитентом данной ПС.
Карты, эмитированные одним из участников ПС, принимаются без ограничений и другими участниками данной ПС в соответствии с правилами ПС.
33. Зачисление на счет ТСО суммы платежа по карте гарантировано ему только в случае выполнения им при принятии карты к оплате требований, предусмотренных во взаимных обязательствах с банком-эмитентом.
ТСО в соответствии с взаимными обязательствами с банком может отказать в принятии карты к оплате или инициировать процедуру авторизации платежа по карте, направляя эмитенту данной карты запрос относительно платежеспособности ее держателя, а также другой информации, которая может повлиять на окончательность расчета.
34. При совершении платежа по карте ТСО оформляет чек в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Глава 6. Документооборот по операциям с использованием
банковских карт
35. При совершении операций с использованием банковских карт оформляются чеки на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Чек является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
36. Чек должен содержать следующие сведения:
а) сумму операции по карте;
б) дату осуществления операции по карте;
в) данные, позволяющие эмитенту идентифицировать карту и (или) держателя;
г) данные, позволяющие идентифицировать точку обслуживания.
37. При составлении чека может использоваться ЭЦП в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором между банком и клиентом.
38. Чек составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов.
39. При выдаче или приеме наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики или в иностранной валюте с использованием банковских карт в ПВН банка помимо чеков могут оформляться приходные (расходные) кассовые ордера.
Глава 7. Информирование держателя
40. Банк-эмитент разрабатывает для держателей Правила пользования картой, которые должны соответствовать требованиям настоящего Положения.
41. Банк-эмитент должен предоставить держателю возможность ознакомления с Правилами пользования картой при выдаче карты либо по его просьбе.
42. Банк-эмитент обязан информировать держателя об изменениях Правил пользования картой с помощью любого из следующих способов:
а) извещением, отдельным или приложенным к выписке по счету;
б) сообщением, выводимым на экране электронного терминала или вывешиваемым в филиалах и центральном офисе банка-эмитента;
в) объявлением в прессе.
Глава 8. Блокирование операций по банковским картам
43. Для защиты интересов держателей банковских карт в ПС осуществляется блокирование операций по банковским картам.
При этом карта может быть заблокирована при попытке совершения операции без соблюдения предусмотренных в рамках данной платежной системы процедур либо посредством внесения карты в стоп-лист.
Банками могут быть использованы:
а) Онлайновый стоп-лист - для защиты счетов клиентов от попыток загрузки утерянных, украденных или подозреваемых в подделке банковских карт;
б) Офлайновый стоп-лист - для защиты остатков на утерянных, украденных или подозреваемых в подделке банковских картах.
44. Банковская карта может быть занесена в стоп-лист в следующих случаях:
а) в случае утери или кражи карты;
б) в случае, если карта вышла из строя;
в) по заявлению держателя карты;
г) по другим причинам в соответствии с правилами ПС.
45. Распространение стоп-листов между участниками ПС осуществляется в срок, определенный во взаимных обязательствах участников ПС.
Глава 9. Ответственность, уведомления, рекламации
46. В своей деятельности по осуществлению платежей по картам банк-эмитент обязан соблюдать банковскую тайну, в том числе:
1) хранить в строгой конфиденциальности сведения о держателе;
2) хранить в тайне информацию об операциях, выполняемых по счетам держателя, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
47. Держатель не несет ответственности за:
а) убытки, возникающие в результате небрежных или мошеннических действий других участников ПС или третьих лиц;
б) убытки, возникающие в результате выполнения операций по фальшивым, аннулированным картам, или картам с истекшим сроком действия;
в) убытки, возникающие до момента вступления держателя во владение картой или PIN-кодом, принимая во внимание, что при разрешении споров считается, что карта и PIN-код не получены держателем, если эмитент не может доказать обратное;
г) убытки, возникающие в результате выполнения платежей по картам после того, как карта была заблокирована или должна была быть заблокирована согласно Правилам пользования картой или другим внутренним нормам эмитента.
48. Банк не несет ответственность за убытки, возникающие в результате выполнения непризнаваемых платежей по онлайновой карте до момента, когда уведомление эмитента об утере, краже, мошенническом использовании карты или нарушении секретности PIN-кода вступает в действие или должно вступить в действие согласно Правилам пользования картой или другим внутренним нормам эмитента в случаях:
а) уведомления эмитента об утере, краже, мошенническом использовании карты или о том, что PIN-код стал известен третьему лицу, позднее, чем предусмотрено Правилами пользования картой;
б) разглашения PIN-кода;
в) хранения записи PIN-кода на самой карте или на предмете, который может быть утерян или украден одновременно с картой;
г) злоумышленных действий держателя.
49. Величина убытков, вменяемых держателю, из перечисленных в п. п. 47-48 настоящего Положения не может превышать:
а) лимит платежа, установленный для карты или счета (счетов);
б) величину остатка, находящегося на карте или счете (счетах) держателя на момент осуществления непризнаваемых платежей с учетом предварительно установленного для держателя лимита кредитования.
В случаях поломок и сбоев в работе оборудования или сети ПС ответственность эмитента перед держателем ограничивается исправительными проводками по счету и возвратом комиссионных и выплат, вмененных держателю в результате совершения им операций по карте.
50. В случаях, когда решение по подаваемой рекламации не может быть принято эмитентом безотлагательно, последний в письменной форме уведомляет держателя о предусмотренных им для таких случаев процедурах рассмотрения и принятия решения.
51. Подавая рекламацию, держатель сообщает эмитенту, по меньшей мере, следующую информацию:
а) номер счета либо номер карты;
б) Ф.И.О. и адрес держателя;
в) вид платежа, дата и время его осуществления, сумма платежа;
г) местонахождение ТСО, терминала;
д) дополнительную информацию, которая, с точки зрения держателя, должна быть им сообщена.
52. В случае утери или кражи карты держатель сообщает эмитенту дату и время утери или кражи карты либо дату и время обнаружения держателем факта утери или кражи карты.
53. В течение 30 дней, включая дату подачи рекламации, эмитент рассматривает ее и уведомляет держателя о принятом решении.
54. Уведомление держателя о результате рассмотрения рекламации должно быть сделано эмитентом в письменной форме, за исключением случаев, когда решение по рекламации принимается незамедлительно по ее подаче на приемлемой для обеих сторон основе.
55. Если в результате рассмотрения рекламации эмитент обнаруживает, что им были сделаны неправильные проводки по дебету или кредиту соответствующего счета держателя, он незамедлительно делает исправительные проводки.
56. В случае, когда, по мнению эмитента, в соответствии с п. п. 47-48 настоящего Положения держатель несет ответственность за убытки, эмитент должен, по требованию держателя, представить держателю копии всех документов, содержание которых оказало влияние на принятое в результате рассмотрения рекламации решение.
Глава 10. Контроль и надзор за правильностью осуществления
банками операций с использованием банковских карт
57. Приступая к осуществлению деятельности в сфере банковских карт, банк информирует об этом Приднестровский республиканский банк, представляя следующие документы:
а) копию Правил пользования картой, образцы договоров с держателями и ТСО;
б) копии документов, удостоверяющих право банка заниматься заявленной им деятельностью, связанной с его вступлением в ПС;
в) акт о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием банковских карт, подписанный руководителем банка, в случае, когда банк является собственником данной системы;
г) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были.
58. Приднестровский республиканский банк в течение 1 месяца с момента представления документов, указанных в п. 57 настоящего Положения письменно уведомляет банк об имеющихся у него замечаниях и предложениях по соответствию представленных банком документов требованиям настоящего Положения.
59. Банк отчитывается перед Приднестровским республиканским банком о своей деятельности в сфере платежей с использованием карт в сроки и в форме, предусмотренные Главой 11 настоящего Положения.
60. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков, получивших Разрешение на право осуществления операций с использованием карт с целью проверки соблюдения ими требований настоящего Положения.
61. Если банки не производили операции с использованием карт в течение года с момента получения Разрешения, не представляли отчетность по установленной форме в адрес Приднестровского республиканского банка 2 и более раз подряд, Приднестровский республиканский банк автоматически аннулирует Разрешение без предварительного приостановления его действия.
Глава 11. Порядок предоставления отчетности по операциям
с использованием банковских карт
62. Отчетность по операциям с использованием банковских карт представляется банками в Приднестровский республиканский банк ежемесячно в соответствии с текущей редакцией Положения N28-П от 19 июня 2003 года "О едином классификаторе банковской отчетности", не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным, в виде форматного электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью.
63. Отчетность по операциям с использованием банковских карт формируется на основании сводных данных по банку, включая филиалы.
64. Отчетность по операциям с использованием банковских карт включает Отчет об операциях с использованием банковских карт (Приложение N 2), состоящий из двух разделов:
а) раздел 1 - Сведения о количестве банковских карт в обращении и оборудовании для обслуживания банковских карт;
б) раздел 2 - Сведения об объемах операций с использованием банковских карт.
65. Отчет об операциях с использованием банковских карт составляется в соответствии с Приложением N 3 к настоящему Положению.
66. Банки-эквайеры, не являющиеся эмитентами банковских карт, банки, получившие в пользование оборудование для обслуживания банковских карт от других банков, не заполняют графы 3-8 раздела 1 Отчета об операциях с использованием банковских крат.
67. За несвоевременное и некорректное представление отчетности по операциям с использованием банковских карт банки несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Глава 12. Заключительные положения
68. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования.
Э. КОСОВСКИЙ
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРБ
г. Тирасполь
25 апреля 2007 г.
N 72-П
Приложение N 1
к Положению от 25 апреля 2007 года
N 72-П "О порядке эмиссии
банковских карт и осуществления
операций с их использованием"
На бланке Приднестровского республиканского банка
Разрешение
на право осуществления операций с использованием банковских карт
Выдано в том, что _______________________________________________
(наименование банка, кредитной организации)
предоставляется право на _____________________________________________и эксплуатацию оборудования и программного обеспечения для работы с ними на территории Приднестровской Молдавской Республики.
При осуществлении операций с использованием банковских карт банк (кредитная организация) руководствуется действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и нормативными правовыми актами Приднестровского республиканского банка.
Срок действия настоящего Разрешения не определен.
При установлении нарушений банком законодательства Приднестровской Молдавской Республики в области регулирования эмиссии карт и осуществления операций с их использованием Приднестровский республиканский банк вправе приостановить действие Разрешения на срок до 6 месяцев либо внести в него дополнения и изменения.
В случае установления неоднократных нарушений Приднестровский республиканский банк вправе отозвать Разрешение, в том числе без предварительного приостановления его действия. При отзыве Разрешения вопрос о выдаче нового Разрешения может рассматриваться не ранее чем через один год после его отзыва.
Председатель Приднестровского республиканского банка
М.П.
Приложение N 2
к Положению от 25 апреля 2007 года
N 72-П "О порядке эмиссии
банковских карт и осуществления
операций с их использованием"
-----------------------
| ------- |
| | КУБ | | -------------
| ____________------- | | * |
| Наименование банка | | | __________________________
----------------------- ------------- наименование адресата
структурного подразделения
ПРБ Отчет об операциях с использованием банковских карт
"____" ____________200 __г.
Раздел 1. Сведения о количестве банковских карт в обращении
и оборудовании для их обслуживания
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Наименование | Период | Количество | Количество | Среднемесячные | Количество | Количество | Количество | Количество точек |
| платежной | осуществления | банковских | держателей | остатки | импринтеров | банкоматов | электронных | обслуживания |
| системы | операций с | карт в | | на картах | | | терминалов |----------------------|
| | использованием | обращении | | (счетах) | | | | Всего | Из них |
| | банковских | | | | | | | | интернет- |
| | карт | | | | | | | | магазинов |
|--------------|----------------|------------|------------|----------------|-------------|------------|-------------|----------|-----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
|--------------|----------------|------------|------------|----------------|-------------|------------|-------------|----------|-----------|
|--------------|----------------|------------|------------|----------------|-------------|------------|-------------|----------|-----------|
|--------------|----------------|------------|------------|----------------|-------------|------------|-------------|----------|-----------|
|--------------|----------------|------------|------------|----------------|-------------|------------|-------------|----------|-----------|
| Итого | | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
* В случае, если банк не совершает операции с использованием
банковских карт, указывается "не является эмитентом, эквайером".
Раздел 2. Сведения об объемах операций
с использованием банковских карт
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Наиме- | Общий объем | Операции по оплате товаров | Операции по выдаче наличных денежных средств |
| нование | операций с | (работ, услуг) |-----------------------------------------------------------------------------------------------------------|
| платеж- | использованием | | Всего | Из них с использованием банкоматов |
| ной | банковских |-----------------------------------|---------------------------------------------------- |---------------------------------------------------- |
| систе- | карт | В ПМР | За рубежом | В ПМР | За рубежом | В ПМР | За рубежом |
| мы |-----------------|-----------------|-----------------|-----------------------------------|-----------------|-----------------------------------|-----------------|
| | Коли- | Сумма, | Коли- | Сумма, | Коли- | Сумма, | Коли- | Сумма, | Из них в | Коли- | Сумма, | Коли- | Сумма, | Из них в | Коли- | Сумма, |
| | чество | тыс. | чество | тыс. | чество | тыс. | чество | тыс. | иностранной | чество | тыс. | чество | тыс. | иностранной | чество | тыс. |
| | | руб. | | руб. | | руб. | | руб. | валюте | | руб. | | руб. | валюте | | руб. |
| | | | | | | | | | ----------------| | | | |-----------------| | |
| | | | | | | | | | Коли- | Сумма, | | | | | Коли- | Сумма, | | |
| | | | | | | | | | чество | тыс. | | | | | чество | тыс. | | |
| | | | | | | | | | | руб. | | | | | | руб. | | |
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |
|---------|-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
| | I. Физические лица |
|---------|-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| Итого | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| по | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| физи- | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ческим | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| лицам | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|---------|-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
| | II. Юридические лица |
|---------|-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| Итого | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| по | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| юриди- | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ческим | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| лицам | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|---------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| Итого | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| по | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| банку | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Руководитель _________ _____________________
(подпись) (расшифровка подписи)
Главный бухгалтер _________ _____________________
(подпись) (расшифровка подписи)
Исполнитель _________ _____________________ ________________
(подпись) (расшифровка подписи) (номер телефона) Приложение N 3
к Положению от 25 апреля 2007 года
N 72-П "О порядке эмиссии
банковских карт и осуществления
операций с их использованием"
Порядок составления Отчета об операциях
с использованием банковских карт
1. При составлении Отчета об операциях с использованием банковских карт необходимо соблюдать следующие требования.
2. В графах 1 разделов 1 и 2 Отчета указывается наименование платежной системы.
3. В графе 2 раздела 1 указывается дата фактического начала осуществления банком операций с использованием банковских карт в формате дд/мм/гг. В случае, если в отчетном периоде банк прекратил осуществление операций с использованием банковских карт, указываются даты начала и окончания осуществления данных операций: дд/мм/гг - дд/мм/гг.
4. В графе 3 раздела 1 указывается количество банковских карт в обращении на последнюю дату отчетного периода.
5. В графе 4 раздела 1 указывается количество держателей банковских карт на последнюю дату отчетного периода, с учетом основных и дополнительных карт.
6. В графе 5 раздела 1 указываются среднемесячные остатки на картах (счетах) по банку за отчетный период.
7. В графах 6, 7, 8 раздела 1 указывается количество импринтеров, банкоматов, электронных терминалов банка соответственно на последнюю дату отчетного периода.
8. В графе 9 раздела 1 указывается количество точек обслуживания, в которых установлено оборудование для обслуживания банковских карт, включая интернет-магазины, осуществляющие операции с использованием банковских карт, на последнюю дату отчетного периода.
9. В графе 10 раздела 1 указывается количество интернет-магазинов, осуществляющих операции с использованием банковских карт, на последнюю дату отчетного периода.
10. При заполнении раздела 1 в случае, если один импринтер, банкомат, точка обслуживания, интернет-магазин обслуживают карты разных платежных систем, то данный импринтер, банкомат, точка обслуживания, интернет-магазин включаются в Отчет в разрезе каждой платежной системы. При этом в строке "Итого" указывается фактическое (реальное) количество импринтеров, банкоматов, точек обслуживания, интернет-магазинов банка.
11. В графах 2, 3 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций с использованием банковских карт, совершенных в течение отчетного периода.
12. В графах 4, 5 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по оплате товаров (работ, услуг), совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода.
13. В графах 6, 7 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по оплате товаров (работ, услуг) совершенных за рубежом в течение отчетного периода.
14. В графах 8, 9 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств.
15. В графах 10, 11 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств в иностранной валюте.
16. В графах 12, 13 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по выдаче наличных денежных средств, совершенных за рубежом в течение отчетного периода.
17. В графах 14, 15 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств с использованием банкоматов.
18. В графах 16, 17 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств в иностранной валюте с использованием банкоматов.
19. В графах 18, 19 раздела 2 указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по выдаче наличных денежных средств с использованием банкоматов, совершенных за рубежом в течение отчетного периода.
20. Суммы операций в графах 3, 5, 7, 9, 11, 13, 15, 17, 19 раздела 2 отражаются в рублях Приднестровской Молдавской Республики с двумя знаками после запятой или точки. Пересчет в рубли Приднестровской Молдавской Республики операций совершенных в иностранной валюте (графы 7, 11, 13, 17, 19 раздела 2) осуществляется по официальному курсу иностранной валюты к рублю Приднестровской Молдавской Республики, установленному Приднестровским республиканским банком на дату совершения операции.
21. В случае, если операция совершена в отчетном периоде, а документы, ее подтверждающие, представлены в коммерческий банк в периоде, следующем за отчетным периодом, то сведения о данной операции должны быть включены в тот отчетный период, в котором были представлены подтверждающие документы (реестр платежей или электронный журнал).
22. Операции, по которым в отчетном периоде был осуществлен возврат денежных средств на всю сумму операции, в Отчет не включаются. Операции, по которым в отчетном периоде был осуществлен частичный возврат денежных средств, включаются в Отчет в части фактического количества и суммы. В случае, если в отчетном периоде был осуществлен возврат денежных средств по операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде, то сведения об операциях за отчетный период корректируются в части количества и суммы указанных операций.
23. При заполнении раздела 2 не включаются:
а) суммы комиссионного вознаграждения, взимаемые при совершении операций с использованием банковских карт;
б) суммы операций с использованием банковских карт по переводу денежных средств, не связанных с оплатой товаров (работ, услуг) и пополнением счетов;
в) суммы операций с использованием банковских карт, расчеты по которым осуществляются в формах, предусмотренных действующей Инструкцией "О безналичных расчетах в Приднестровской Молдавской Республике".