BAA
ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ГРАЖДАН БАНКАМИ ПМР
ПОЛОЖЕНИЕ
ПРИДНЕСТРОВСКИЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК
ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
13 сентября 2006 г.
N 68-П
(САЗ 06-40)
Утверждено Решением Правления
Приднестровского республиканского банка
Протокол N 35 от 13 сентября 2006 года
Зарегистрировано Министерством юстиции
Приднестровской Молдавской Республики 25 сентября 2006 г.
Регистрационный N 3689
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 21 декабря 1993 года "О Приднестровском Республиканском банке" (СЗМР 93-4), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 5 июня 1998 года N 102-ЗИД (СЗМР 98-2), от 9 февраля 2000 года N 241-ЗИД (СЗМР 00-1), от 30 июня 2000 года N 311-ЗИД (СЗМР 00-2), от 10 июля 2002 года N 152-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 16 ноября 2005 года N 664-ЗД-III (САЗ 05-47); Законом Приднестровской Молдавской Республики от 1 декабря 1993 года "О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике" (СЗМР 93-2), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 14 мая 1996 года N 6-ЗИД (СЗМР 96-2), от 13 июля 2001 года N 29-ЗД-III (газета "Приднестровье" N 132 (1642) от 18 июля 2001 года), от 10 июля 2002 года N 152-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 31 октября 2002 года N 202-ЗД-III (САЗ 02-44), от 25 октября 2005 года N 648-ЗИД-III (САЗ 05-44) и определяет порядок формирования Фонда обязательного страхования вкладов.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Целью настоящего Положения является обеспечение защиты денежных средств граждан (резидентов и нерезидентов), размещенных ими во вклады, путем их обязательного страхования.
Для достижения цели настоящего Положения создается Фонд обязательного страхования вкладов. Страховые взносы банков аккумулируются на их корреспондентских счетах, открытых в ПРБ в виде неснижаемых остатков, в соответствии с заключенными между ПРБ и банком договорами (приложение N 4).
2. Настоящее Положение регулирует отношения по защите денежных средств граждан, размещенных ими во вклады, за счет средств страхового резерва, формируемого из обязательных страховых взносов банков, имеющих право на привлечение денежных средств граждан во вклады в соответствии с лицензией Приднестровского республиканского банка (ПРБ).
Обязанность выполнения обязательного страхования вкладов граждан возникает с момента получения лицензии ПРБ. Банк несет ответственность за соблюдение порядка формирования обязательных страховых взносов.
3. Настоящее Положение не распространяется на отношения по добровольному страхованию вкладов граждан. Банки, осуществляющие добровольное страхование вкладов граждан, не освобождаются от обязательного страхования вкладов граждан.
4. Объектом обязательного страхования в соответствии с настоящим Положением являются денежные средства, размещенные гражданами во вклады, и прочие обязательства банка перед физическими лицами, включающие в себя весь спектр отношений, возникающих при формировании и использовании Фонда обязательного страхования.
Под вкладами в настоящем Положении понимаются денежные средства в валюте Приднестровской Молдавской Республики или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории ПМР на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая уплачиваемые по ним проценты.
5. Страховым случаем в соответствии с настоящим Положением является:
а) отзыв у банка лицензии ПРБ на осуществление банковских операций;
б) признание судом факта несостоятельности (банкротства) банка.
6. Ставку страхового взноса, а также порядок депонирования страховых взносов устанавливает ПРБ.
ПРБ вправе повысить ставку страхового взноса отдельному банку в случае неудовлетворительного финансового состояния. ПРБ сообщает банку об изменении его ставки страхового взноса в начале каждого отчетного периода.
Расчет страховых взносов производится банком самостоятельно в порядке, установленном ПРБ. При этом Расчет регулирования размера страховых взносов предоставляется банком в Управление банковского регламентирования ПРБ с сопроводительным письмом в течение трех рабочих дней (для банков, имеющих филиалы в течение пяти рабочих дней) после окончания каждого отчетного периода.
Банки вправе выбрать один из методов депонирования страховых взносов:
а) путем поддержания неснижаемого остатка на корреспондентском счете в ПРБ в рублях ПМР,
б) путем поддержания неснижаемого остатка на корреспондентском счете в ПРБ в рублях ПМР и иностранной валюте. Депонирование страховых взносов в иностранной валюте может производиться в долларах США или Евро.
ПРБ вправе устанавливать и изменять норму соотношения между средствами в рублях ПМР и иностранной валюте, депонируемыми банками в ПРБ по страховым взносам в рублях ПМР и иностранной валюте. При этом вне зависимости от выбранных банками вида валюты и соотношения средств общий объем задепонированных страховых взносов должен составлять 100 % от объема средств, подлежащих депонированию.
В случае перевзноса средств в Фонд обязательного страхования банк одновременно с отчетом предоставляет письмо с указанием реквизитов корреспондентского счета банка, на который Приднестровским республиканским банком будет произведен возврат излишне сформированных страховых взносов в иностранной валюте.
Управление банковского регламентирования ПРБ после проверки предоставленного банком Расчета регулирования размера страховых взносов изменяет размер неснижаемого(ых) остатка(ов) на корреспондентском(их) счете(ах) банка. Изменение размера неснижаемого остатка осуществляется на основании письменного распоряжения, подписанного Председателем ПРБ или уполномоченным им лицом. Обязательные страховые взносы учитываются банком на счете 1021 "Счета "Ностро" в ПРБ".
7. Банки обязаны:
а) сообщать гражданам посредством размещения объявлений в доступном для ознакомления месте о своем участии в обязательном страховании вкладов граждан;
б) заключить договоры в соответствии с пунктом 1 настоящего Положения;
в) предоставлять Управлению банковского регламентирования ПРБ в установленные сроки отчетность.
8. При наступлении страхового случая в банке каждый вкладчик гарантированно получает возмещение по вкладу в сумме, не превышающей эквивалента 3000 долларов США.
9. Страховое возмещение по вкладам не выплачивается следующим категориям граждан:
а) акционерам банка, владеющим более чем 1 % его уставного капитала;
б) членам органа управления банка.
Страховое возмещение также не выплачивается по вкладам, в отношении которых вынесено решение суда об обращении взыскания или о применении конфискации имущества.
10. Страховое возмещение выплачивается банком из средств страхового резерва.
Банк выплачивает страховое возмещение после заявления всех требований кредиторов, выявления всех дебиторов в установленные сроки и составления промежуточного ликвидационного баланса. Удовлетворение требований происходит в календарной очередности.
В случае если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, сумма страхового возмещения определяется в виде разницы между подлежащим выплате вкладчику страховым возмещением и суммой встречных требований банка.
11. В недельный срок со дня составления промежуточного ликвидационного баланса банк публикует информационное сообщение о месте и времени получения гражданами страхового возмещения.
Получение страхового возмещения производится при предъявлении вкладчиком документов, подтверждающих наличие у него вклада.
12. Вкладчик имеет право:
а) сообщать ПРБ о фактах задержки банком выполнения обязательств по вкладам граждан;
б) получить при наступлении страхового случая от банка страховое возмещение в порядке, установленном настоящим Положением.
2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА СТРАХОВОГО ВЗНОСА, ДЕПОНИРУЕМОГО В ПРБ
13. В расчетную базу для исчисления страхового взноса включаются средства в валюте Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте - остатки по балансовым счетам 2221, 2222, 2223, 2224, 2225, 2228, 2229, 2231, 2244, 2246 (сноска1) 2254, 2256, 2264, 2266, 2274, 2276, (2655, 2656, 2659, 2665) (сноска 2), 2744, (2745, 2746, 2747, 2748, 2749, 2759, 2783, 2784, 2785, 2789) (сноска 3), 2787, 2788.
------------------------------------------------------
Сноска 1. В расчет принимаются суммы в части беспроцентных депозитов физических лиц.
Сноска 2. В расчет принимаются суммы в части обязательств банка перед физическими лицами.
Сноска 3. В расчет принимаются суммы в части процентов, причитающихся физическим лицам.
14. Сумма остатка вкладов граждан, а также процентов по ним, используемых при расчете страхового взноса, рассчитывается по формуле средней хронологической за отчетный период.
Средняя хронологическая за отчетный период ежедневных балансовых остатков вкладов граждан, а также процентов по ним, учитываемых на счетах участвующих в расчете страхового взноса, рассчитывается по следующей формуле:
L1 Ln
---- + L2+L3+... ----
2 2 Ld = ----------------------, где
(n-1) Ld - средние остатки вкладов граждан, используемых при расчете страхового взноса, за отчетный период;
L1 - сумма остатков вкладов граждан, а так же процентов по ним, используемых при расчете страхового взноса на 1 число отчетного периода;
L2, L3 - сумма остатков вкладов граждан, а так же процентов по ним, используемых при расчете страхового взноса на 2-й, 3-й и т.д. день отчетного периода;
Ln - сумма остатков вкладов граждан, а так же процентов по ним, используемых при расчете страхового взноса, за последний календарный день отчетного периода (на первое число месяца, следующего за отчетным);
n - число календарных дней в расчетном периоде (с первого числа отчетного месяца по первое число месяца, следующего за отчетным включительно), равное 31.
При расчете страхового взноса количество дней в месяце условно принимается за 30. В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30. При этом в случаях, когда первые и/или последние отчетные даты приходятся на выходные или праздничные дни в расчет принимаются остатки обязательств банка последнего рабочего дня, предшествующего выходным или праздничным дням.
15. Расчет размера страхового взноса, подлежащего депонированию на корреспондентском (их) счете (ах) банка составляется по форме Приложений N 1, N 2, N 3 к настоящему Положению с указанием фактически зарезервированной суммы страхового взноса на корреспондентском счете банка.
16. В случае отказа банком заключать договор с ПРБ указанный в пункте 1 настоящего Положения, ПРБ оставляет за собой право применить к банку меры воздействия в соответствии со ст.13 Закона ПМР "О лицензировании отдельных видов деятельности", ст. 31 Закона ПМР "О Приднестровском республиканском банке".
17. За несвоевременное внесение банками сумм страхового взноса ПРБ применяет санкции в соответствии с пунктом 6 Положения "Об обязательных резервах банков и кредитных организаций, депонируемых в ПРБ".
3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
18. Настоящее Положение вступает в силу с момента официального опубликования.
Э. КОСОВСКИЙ
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ ПРБ
г. Тирасполь
13 сентября 2006 г.
N 68-П
Приложение N 1
к Положению
Приднестровского республиканского банка
Приднестровской Молдавской Республики
от 13 сентября 2006 года N 68-П
----------------------
| ------- |
| | КУБ | |
| ------- | ------------------
| __________________ | | |
| Наименование банка | ------------------
---------------------- код формуляра
______________________________________________________
(наименование адресата структурного подразделения ПРБ)
Сводный расчет
регулирования размера страховых взносов по средствам граждан
в национальной и иностранной валюте
"___" ___________ 20 __ г.
------------------------------------------------------------------------------
| | Сумма, руб. ПМР |
| |-----------------------|
| | По данным | По данным |
| | банка | ПРБ |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 1 | 2 | 3 |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 1. Вклады в рублях ПМР и иностранной валюте | | |
| на балансовых счетах, рассчитанные | | |
| по средней хронологической (руб. эквивалент) | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 2. Средства, подлежащие депонированию в ПРБ, всего | | |
| (руб.эквивалент) | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в рублях ПМР | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в иностранной валюте | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в долларах США | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в Евро | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 3. Фактически внесено страховых взносов на дату, | | |
| установленную для предоставления расчета, | | |
| всего (руб.эквивалент) | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в рублях ПМР | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в иностранной валюте | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в долларах США | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в Евро | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 4. Подлежит дополнительному перечислению | | |
| страховой взнос (руб. эквивалент) | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в рублях ПМР | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в иностранной валюте | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в долларах США | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в Евро | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| 5. Подлежат возврату излишне перечисленные | | |
| страховые взносы (руб. эквивалент) | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в рублях ПМР | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в иностранной валюте | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в долларах США | | |
|----------------------------------------------------|-----------|-----------|
| в Евро | | |
------------------------------------------------------------------------------
Официальный курс доллара США на дату регулирования* _____________
Официальный курс Евро на дату регулирования* _____________ Руководитель банка __________________
Гл. бухгалтер __________________
М.П.
Исполнитель _________________, телефон __________________
(Ф.И.О.)
"____" _______________ 20 __ г. Расчет верен ________________________
(подпись уполномоченного
сотрудника УБР ПРБ) * Датой регулирования следует считать фактическую дату предоставления в ПРБ Расчета регулирования размера страховых взносов по средствам граждан в национальной и иностранной валюте.
Приложение N 2
к Положению
Приднестровского республиканского банка
Приднестровской Молдавской Республики
от 13 сентября 2006 года N 68-П
----------------------
| ------- |
| | КУБ | |
| ------- | ------------------
| __________________ | | |
| Наименование банка | ------------------
---------------------- код формуляра
______________________________________________________
(наименование адресата структурного подразделения ПРБ)
Данные
о ежедневных остатках средств граждан в иностранной валюте,
участвующих в расчете страхового взноса
на "___" _______________ 20 ___ г.
рублевый эквивалент
---------------------------------------------------------------------------------------------
| Номер счета | Остаток по счету на каждый календарный день отчетного | Средняя |
| | периода | хронологическая |
| |-------------------------------------------------------| по счету |
| | 01.. | Дата | ... | Дата | 01... | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| Итого: средняя | | | | | | |
| хронологическая | | | | | | |
| ежедневных | | | | | | |
| остатков | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------
Расчет
регулирования размера страхового взноса
по средствам граждан в иностранной валюте
"___" ___________ 20 __ г.
------------------------------------------------------------------------------
| | Сумма (рублевый эквивалент) |
| |-----------------------------|
| | По данным | По данным |
| | банка | ПРБ |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 1 | 2 | 3 |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 1. Средства граждан в иностранной валюте, | | |
| рассчитанные по средней хронологической | | Х |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 2. Страховой взнос, подлежащий формированию, | | |
| всего | | Х |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 3. Фактически сформирован страховой взнос, | | Х |
| всего | | |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 4. Подлежит дополнительному перечислению | | Х |
| страховой взнос, всего (стр.2 - стр.3) | | |
|----------------------------------------------|--------------|--------------|
| 5. Подлежит возврату излишне перечисленный | | Х |
| страховой взнос, всего (стр.3 - стр. 2) | | |
------------------------------------------------------------------------------
Pуководитель банка __________________
Гл. бухгалтер __________________
М.П.
Исполнитель _________________, телефон __________________
(Ф.И.О.)
"___" ______________ 20 __ г. Расчет верен _________________________
(подпись уполномоченного
сотрудника УБР ПРБ) Приложение N 3
к Положению
Приднестровского республиканского банка
Приднестровской Молдавской Республики
от 13 сентября 2006 года N 68-П
----------------------
| ------- |
| | КУБ | |
| ------- | ------------------
| __________________ | | |
| Наименование банка | ------------------
---------------------- код формуляра
______________________________________________________
(наименование адресата структурного подразделения ПРБ)
Данные
о ежедневных остатках средств граждан в национальной валюте,
участвующих в расчете страхового взноса
на "___" _______________ 20 ___ г.
руб. ПМР
---------------------------------------------------------------------------------------------
| Номер счета | Остаток по счету на каждый календарный день отчетного | Средняя |
| | периода | хронологическая |
| |-------------------------------------------------------| по счету |
| | 01.. | Дата | ... | Дата | 01... | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| | | | | | | |
|-----------------|----------|----------|---------|---------|-------------|-----------------|
| Итого: средняя | | | | | | |
| хронологическая | | | | | | |
| ежедневных | | | | | | |
| остатков | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------
Расчет
регулирования размера страхового взноса
по средствам граждан в национальной валюте
"___" ___________ 20 __ г.
------------------------------------------------------------------------
| | Сумма,руб.ПМР |
| |-----------------------|
| | По данным | По данным |
| | банка | ПРБ |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 1 | 2 | 3 |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 1. Средства граждан в национальной валюте, | | |
| рассчитанные по средней хронологической | | Х |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 2. Страховой взнос, подлежащий формированию, | | |
| всего | | Х |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 3. Фактически сформирован страховой взнос, | | Х |
| всего | | |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 4. Подлежит дополнительному перечислению | | Х |
| страховой взнос, всего (стр.2 - стр.3) | | |
|----------------------------------------------|-----------|-----------|
| 5. Подлежит возврату излишне перечисленный | | Х |
| страховой взнос, всего (стр.3 - стр. 2) | | |
------------------------------------------------------------------------
Pуководитель банка __________________
Гл. бухгалтер __________________
М.П.
Исполнитель _________________, телефон __________________
(Ф.И.О.)
"___" ______________ 20 __ г. Расчет верен ________________________
(подпись уполномоченного
сотрудника УБР ПРБ) Приложение N 4
к Положению
Приднестровского республиканского банка
Приднестровской Молдавской Республики
от 13 сентября 2006 года N 68-П
СОГЛАШЕНИЕ
о поддержании неснижаемого остатка на корреспондентском счете
в рублях ПМР (иностранной валюте)
г. Тирасполь "___" __________ 20 __ г.
Приднестровский республиканский банк, именуемый в дальнейшем
"Банк", в лице Председателя (Ф.И.О.), действующий на основании Устава,
с одной стороны, и _____________________________, именуемый в
дальнейшем "Корреспондент", в лице Председателя Правления (Ф.И.О.),
действующего на основании Устава, с другой стороны, именуемые в
дальнейшем "Стороны", договорились о нижеследующем:
1. Стороны пришли к соглашению о регулировании обязательств по
установлению и поддержанию на корреспондентском счете Корреспондента N
__________, открытого в Банке, неснижаемого остатка денежных средств в
течение срока, определенного нормативными актами Банка.
2. Предварительное согласование размера неснижаемого остатка
средств на счете и срока действия неснижаемого остатка производится
Сторонами в соответствии с пунктом 6 Положения "Об обязательном
страховании вкладов граждан банками ПМР".
3. Для оформления условий формирования и поддержания неснижаемого
остатка Корреспондент направляет Банку, нарочным или по согласованным
каналам связи, документы предусмотренные пунктом 6 Положения "Об
обязательном страховании вкладов граждан банками ПМР".
4. Корреспондент обязуется обеспечивать наличие суммы
неснижаемого остатка в течение срока, определенного нормативными
актами и извещением Банка. В извещении, направляемом Банку,
указывается размер неснижаемого остатка по корреспондентскому счету,
установленному на текущий месяц, следующий за отчетным. Корреспондент
обязуется поддерживать неснижаемый остаток на своем корреспондентском
счете в сумме, установленной Банком.
5. В случае неисполнения условий, предусмотренных пунктом 4
Настоящего Соглашения. Корреспондент уплачивает штраф в размере и в
порядке, установленном Положением "Об обязательном страховании вкладов
граждан банками ПМР". Корреспондент предоставляет в Банк платежное
поручение на сумму штрафа в течение двух банковских дней. В случае
непредставления платежного поручения в указанный срок, сумма неустойки
списывается Банком со счета Корреспондента в безакцептном порядке.
6. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты его подписания.
7. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих
равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.---------------------------------------------------------------------
| Банк: | Корреспондент: |
|-----------------------------------|-------------------------------|
| Приднестровский республиканский | _____________________________ |
| Банк | _____________________________ |
| MD-3300, г.Тирасполь, | _____________________________ |
| ул. Пушкина, 18 | _____________________________ |
| тел.(10-373-33) 9-35-20, | _____________________________ |
| 9-35-20, 9-56-88, | _____________________________ |
| факс (10-373-33) 8-03-42, 8-17-10 | |
|-----------------------------------|-------------------------------|
| _______________ (Ф.И.О.) | _________________ (Ф.И.О.) |
---------------------------------------------------------------------