BAA

О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В
ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ

ЗАКОН

ПРЕЗИДЕНТ
ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

1 декабря 1993 года

(СЗМР 93-2)

                      ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    Статья 1. Понятие банка

Банк - учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Приднестровским республиканским банком (в дальнейшем по тексту настоящего Закона - ПРБ), предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками (в дальнейшем по тексту настоящего Закона - другие кредитные учреждения).

Положения настоящего Закона распространяются на другие кредитные учреждения, если иное не указано в тексте настоящего Закона. Положения данного Закона применяются к ПРБ в случаях, прямо предусмотренных этим Законом.

Банки образуются на основе любой формы собственности (в том числе с привлечением иностранного капитала), предусмотренной законодательством ПМР и осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

    Статья 2. Банковская система ПМР

ПРБ, Сберегательный банк ПМР, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций, образуют банковскую систему ПМР.

Для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться специальные банки (банки развития) в порядке и на условиях, предусмотренных соответствующими законодательными актами ПМР.

    Статья 3. Союзы и ассоциации банков

Банки могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит законодательным актам ПМР.

     Статья 4. Регулирование деятельности банков с участием
               иностранного капитала, иностранных банков и филиалов
               банков-резидентов и нерезидентов

Деятельность банков, уставный капитал которых формируется за счет средств юридических и физических лиц иностранных государств, а также филиалов банков-нерезидентов, регулируется настоящим Законом и иными законодательными актами ПМР по вопросам деятельности указанных банков.

    Статья 5. Банковские операции и сделки

Банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиками;

б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

д) выпускать, продавать, покупать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки,аккредитивы,векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

е) выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг):

з) покупать у иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать в ПМР и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

к) привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции):

м) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

н) производить другие операции и сделки по разрешению ПРБ, выдаваемому в пределах его компетенции.

Все операции, предусмотренные настоящей статьей, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

    Статья 6. Фирменное наименование

Термин "банк" или иные словосочетания с использованием этого термина могут быть использованы в фирменном наименовании или рекламных целях лишь юридическими лицами, имеющими лицензию на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом.

Статья 7. Разграничение ответственности государства и банков

Банки в ПМР не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами ПМР.

    Статья 8. Независимость банков

Банки в ПМР независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций.

Запрещается работникам органов государственной власти и управления участие (совмещение должностей) в органах управления банков.

    Статья 9. Уставы банков

Банки действуют на основании своих уставов, принимаемых в соответствии с законодательством ПМР. Устав банка должен содержать: наименование банка и его местонахождение (почтовый адрес); перечень банковских операций, осуществляемых банком; размер уставного капитала,резервного,страхового и иных фондов, образуемых банком;

указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Уставы банков подготавливаются в соответствии с рекомендациями ПРБ и могут включать иные, не противоречащие актам законодательства ПМР положения, связанные с особенностями деятельности банка.

Банки обязаны уведомлять ПРБ о всех изменениях, вносимых в устав.

    Статья 10. Уставный капитал банка

Уставный капитал банка складывается из средств юридических и физических лиц, который служит обеспечением обязательств банка.

Уставный капитал формируется из средств не менее трех участников банка.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала банка средства Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, средств политических организаций, а также средств специализированных общественных фондов (в том числе благотворительных).

             ГЛАВА II. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ БАНКОВ

    Статья 11. Лицензирование деятельности банков

Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выдаваемой ПРБ. В лицензии предусматривается перечень операций, выполняемых банком.

Статья 12. Документация, необходимая для получения лицензии

Для получения лицензии учредители банков представляют в ПРБ следующие документы:

а) ходатайство о выдаче лицензии;

б) учредительные документы (учредительный договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении руководящих органов банка);

в) экономическое обоснование;

г) данные о руководителях банка (председателя(директора), главного бухгалтера, и их заместителей).

При изменении в персональном составе руководства банка в ПРБ представляются документы, подтверждающие профессиональные качества вновь назначенных должностных лиц.

     Статья 13. Лицензирование деятельности совместных банков,
                иностранных банков и филиалов банков-нерезидентов

Для получения лицензии на совершение банковских операций совместным банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или филиалом банка-нерезидента к документам, указанным в статье 12 настоящего Закона, дополнительно предоставляются следующие легализованные в установленном порядке документы:

а) иностранными юридическими лицами:

решение соответствующего органа иностранного учредителя (участника) и его участии в создании банка на территории ПМР или об открытии филиала;

устав или иной документ, подтверждающий статус юридического лица, и его опубликованные балансы за три предыдущих года;

письменное согласие контрольного органа страны местопребывания иностранного учредителя (участника) на его участие в создании банка на территории ПМР или об открытии филиала;

б) иностранными гражданами:

подтверждение первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка о платежеспособности этого лица;

рекомендации не менее чем от двух иностранных юридических или физических лиц с известной платежеспособностью.

     Статья 14. Полномочия ПРБ в отношении формирования уставного
                капитала совместных банков и банков-нерезидентов

Для обеспечения равных конкурентных условий всех банков ПРБ может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных банков с участием иностранного капитала и банков-нерезидентов относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала.

    Статья 15. Регистрация банков

ПРБ регистрирует уставы банков и ведет реестр (общереспубликанскую книгу регистрации) банков, получивших лицензии. Записи в реестре производятся одновременно с выдачей лицензии.

Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии. При ликвидации или реорганизации банков лицензия возвращается в ПРБ, а запись в реестре аннулируется.

Реестр банков, изменения и дополнения к нему публикуются ПРБ в открытой печати.

     Статья 16. Срок для рассмотрения ходатайства банков о выдаче
                лицензии на проведение банковских операций
                и регистрации устава банка

ПРБ рассматривает ходатайства банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их уставов в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого настоящим Законом документов.

     Статья 17. Основания для отказа в выдаче лицензий на проведение
                банковских операций и регистрации устава банка

ПРБ может отказать в выдаче лицензий на проведение банковских операций и регистрации устава банка по любому из следующих оснований:

несоответствие учредительного договора и устава действующему ПМР законодательству;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

     Статья 18. Основания для отзыва лицензии на проведение банковских
                операций

ПРБ может отозвать выданную банку лицензию в случае:

а) обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

б) представления банком недостоверных данных в отчетности, предусмотренной статьей 29 Закона ПМР "О Приднестровском республиканском банке (ПРБ)";

в) задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты выдачи ему лицензии;

г) осуществления банком операций, не предусмотренных лицензией ПРБ;

д) обнаружения других нарушений, предусмотренных статьей 51 Закона ПМР "О Приднестровском республиканском банке";

е) выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства ПМР;

ж) признания банка неплатежеспособным (банкротом);

з) отказа от выполнения предписаний Государственной налоговой службы ПМР об уплате в бесспорном порядке причитающихся бюджетной системе налогов и других платежей - по представлению начальника или заместителей начальника Республиканской налоговой службы ПМР.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение указанных в настоящем Законе нарушений. Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка.

     Статья 19. Порядок обжалования банками решений ПРБ, связанных с
                выполнением надзорных функций

Решения ПРБ по вопросам о выдаче и отзыва лицензии, регистрации уставов банков, а также другие решения, связанные с выполнением ПРБ надзорных функций, могут быть обжалованы банком в Арбитражном суде ПМР.

    Статья 20. Возмещение банку ущерба

Ущерб, причиненный банкам, возмещается в порядке, предусмотренном законодательством ПМР.

    Статья 21. Порядок открытия банками филиалов и представительств

Банки, зарегистрированные ПРБ, имеют право открывать на территории ПМР и за ее пределами филиалы и представительства на основании законодательства, действующего на соответствующей территории.

    Статья 22. Прекращение банков

    Банк прекращается в соответствии с законодательством ПМР.

   ГЛАВА III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКА. ЗАЩИТА ПРАВ,
                ИНТЕРЕСОВ ЕГО КРЕДИТОРОВ И ВКЛАДЧИКОВ

    Статья 23. Резервирование денежных средств

Все банки на территории ПМР должны держать обязательные резервы в ПРБ. ПРБ в соответствии со статьями 22 и 25 Закона ПМР "О Приднестровском республиканском банке" устанавливает норматив обязательных резервов банков, депонируемых ими в ПРБ.

     Статья 24. Обеспечение ликвидности банков и соблюдение ими
                экономических нормативов

Банки обязаны иметь свой страховой и резервный фонды, порядок формирования и использования которых устанавливается ПРБ и уставами банков.

Банки обязаны соблюдать следующие установленные ПРБ экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показатели ликвидности баланса; минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в ПРБ; максимальный размер риска на одного заемщика; ограничения размеров валютного и курсового риска; ограничения использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

    Статья 25. Банковская тайна

Банки, включая ПРБ, гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банка обязаны хранить тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим организациям, их вышестоящим органам, судам, следственным органам, аудиторским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения.

Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.

     Статья 26. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные
                средства и другие ценности, находящиеся в банках

На денежные средства и другие ценности юридических лиц, находящиеся в банках, арест может быть наложен не иначе как по решению судов, постановления следственных органов, а взыскание может быть обращено лишь по исполнительным листам,приказам,выданным судами ПМР и другим исполнительным документам, а в случаях,предусмотренных законодательством ПМР, по требованию финансовых органов и других организаций.

На денежные средства и другие ценности иностранных клиентов и международных организаций, находящиеся в банках, может быть наложен арест или обращено взыскание только на основании решения судов в порядке, установленном действующим законодательством.

На денежные средства и другие ценности граждан, находящиеся в банках, арест может быть наложен только на основании:

постановлений судов и следователей по находящимся в их производстве уголовным делам;

решений судов (постановлений народных судей), в производстве которых находятся гражданские дела, вытекающие из уголовных дел, взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества,на которое можно обратить взыскание) либо о разделе вклада, являющегося совместным имуществом супругов.

Взыскание на денежные средства и другие ценности граждан может быть обращено на основании приговора или решения суда, которым удовлетворен гражданский иск, вытекающий из уголовного дела, решения суда или постановления народного суда о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое можно обратить взыскание) либо решения суда о разделе вклада являющегося совместным имуществом супругов.

Взыскание на денежные средства и другие ценности граждан может быть обращено на основании приговора или решения суда, которым удовлетворен гражданский иск, вытекающий из уголовного дела, решения суда или постановления народного суда о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое можно обратить внимание) либо решения суда о разделе вклада являющегося совместным имуществом супругов.

Конфискация денежных средств и других ценностей граждан может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора или вынесенного в соответствии с Законом постановления о конфискации имущества.

         ГЛАВА IV. ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКАМИ И ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКАМИ
                               КЛИЕНТУРЫ

    Статья 27. Межбанковские депозитные, кредитные и другие операции

Банки на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать другие взаимные операции, предусмотренные их уставами.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентуры и выполнения принятых на себя обязательств банки могут обращаться за получением кредитов в ПРБ на условиях, определяемых ПРБ.

    Статья 28. Процентные ставки по кредитам банков

Процентные ставки и величина комиссионного вознаграждения по операции банков устанавливается банками самостоятельно, с учетом положений, предусмотренных в статье 13 Закона ПМР "О Приднестровском республиканском банке" и в пределах требований денежно-кредитной политики ПМР.

     Статья 29. Договорный характер отношений между банками и
                клиентами

Отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно-расчетного обслуживания.

    Статья 30. Формы расчетов банков

Банки осуществляют расчеты в формах, установленных ПРБ, а также и в формах, принятых в международной банковской практике.

    Статья 31. Антимонопольные правила

Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции в банковском деле.

Соблюдение антимонопольных правил контролируется ПРБ и Верховным Советом ПМР.

    Статья 32. Обеспечение возвратности кредитов

Банки могут предоставлять кредиты под следующее обеспечение: залог имущества, гарантии, поручительства и обязательства в других формах в соответствии с законодательством ПМР.

    Статья 33. Объявление заемщиков неплатежеспособными (банкротами)

Заемщики - юридические лица, не выполняющие свои обязательства по своевременному возврату полученных от банков ссуд, могут быть признаны в установленном законодательством ПМР порядке неплатежеспособными (банкротами) с опубликованием соответствующего извещения в печати.

     Статья 34. Меры в отношении заемщиков - юридических лиц,
                объявленных неплатежеспособными

В отношении заемщиков - юридических лиц, объявленных неплатежеспособными (банкротами), по предложению банка-кредитора могут быть приняты меры в соответствии с действующим законодательством.

    Статья 35. Банковские операции в иностранной валюте

Банки могут по лицензии ПРБ совершать операции в иностранной валюте, с драгоценными металлами и камнями, изделиями из них.

Правила выдачи лицензии на совершение указанных операций устанавливаются ПРБ.

    Статья 36. Филиалы и представительства банков за границей

     Банки могут открывать свои филиалы за границей с разрешения  ПРБ,
а представительства за границей - с предварительным уведомлением ПРБ.

    Статья 37. Банки внешней торговли ПМР

Банк внешней торговли ПМР создается на акционерной основе. Контрольным пакетом акций этого банка владеет ПРБ.

ГЛАВА VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО В ПМР

    Статья 38. Сберегательные вклады населения

Сберегательные вклады населения могут приниматься всеми банками.

Банки с учетом установленных в ПРБ экономических нормативов, предусмотренных настоящим Законом, определяют условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов населения.

Вкладчики свободны в выборе банка для хранения своих сбережений и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Прием денег во вклады осуществляется банками с выдачей вкладчику документа, удостоверяющего прием вклада.

    Статья 39. Обязанности банков по обеспечению сохранности вкладов

Банки обеспечивают сохранность средств и своевременность исполнения принятых перед вкладчиками обязательств.

Банки обязаны страховать вклады населения в порядке и на условиях, определяемых ПРБ.

    Статья 40. Вкладчики банков

Вкладчики банков могут быть граждане ПМР, иностранные граждане и лица без гражданства.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов и в иной форме, предлагаемой банками, совершать безналичные расчеты.

    Статья 41. Сберегательный банк ПМР

Сберегательный банк ПМР создается на акционерной основе. Контрольным пакетом акций этого банка владеет ПРБ.

ПМР гарантирует полную сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сберегательному банку ПМР, и выдачу их по первому требованию вкладчиков.

         ГЛАВА VII. УЧЕТ В БАНКАХ  И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

    Статья 42. Правила учета в банках

Бухгалтерский учет в банках осуществляется в соответствии с правилами, установленными ПРБ.

    Статья 43. Публикация банками годовых балансов

Банки публикуют годовой баланс по форме и в сроки, которые устанавливаются ПРБ, после подтверждения аудиторской организацией достоверности указанных в них сведений. Банки представляют ПРБ в установленном им порядке и в сроки отчетность о текущей деятельности.

    Статья 44. Надзор за банками

ПРБ осуществляет надзор за деятельностью банков в соответствии с Законом ПМР "О Приднестровском республиканском банке".

    Статья 45. Аудиторские проверки

Деятельность банков подлежит аудиторской проверке аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с законодательством ПМР на осуществлении таких проверок.

ПРЕЗИДЕНТ

  г. Тирасполь
1 декабря 1993 г.